經濟日報 記者陳怡慈／台北報導

我國生育率創新低，親子共居率也下滑。專家指出，面對平均五至七年的長期照顧年限，挑選長照險時，宜留意：理賠期限是否足夠、有無豁免保費機制，以及是否符合理賠條件。

第一金人壽總經理林元輝表示，親子共居率意指子女與父母共同居住在一個屋簷下的比率，以往在嬰兒潮時期五口之家十分常見、共居率高，家人可彼此相互照應，但現在普遍以核心家庭為主，只要家裡面一個人病倒，全家也就跟著倒。
面對老後生活，除了退休金的累積和醫療險的規劃，長照險的準備也同等重要。醫療險能在醫療行為產生時進行財務上的支持與補助，一旦民眾因為疾病或意外造成往後生活起居上無法自理時，漫長的照護需求與費用，將形成家庭的沉重負擔。
以台灣的情況來說，照護的平均期限為五至七年，如能儘早備有長期照顧險，可及時獲得整筆給付和分期照顧理賠金，無論是委請看護工、膳食花費或是療養醫材支出，都可獲得完整的支援，減輕突如其來的經濟壓力。

第一金人壽總經理林元輝提醒，購買長照險務必具備豁免保費機制，即便在繳費期間，被保險人因故達長期照顧狀態時，可不必繼續繳費，仍然能夠獲得完整保障。

金管會為了讓保戶享有合理的理賠服務，已公布長期照顧保單示範條款，只要被保險人符合生理功能障礙、或認知功能障礙其中一項，即達保障給付門檻，可讓符合長照狀態的判斷更為清楚且公平。
 

在台灣需要長期照顧的人口中，青壯年族群占近四成，當發生失能或失智狀態時，可能陷入白髮人照顧黑髮人的窘境，年輕族群也應該把長照險列入優先考量；也要留意長照險具有60-90天不等的免責期，也就是當被保險人持續符合二至三個月的長期照顧狀態，才可以獲得長期照顧金的理賠給付。