特定傷病保單 拯救保險孤兒

朱漢崙／台北報導

為自己安排划算的保單，除了保費與保額的對稱性之外，保單能否前瞻性的助保戶解決發生機率極高的多重問題，則是另一重考量，國泰人壽近來針對特定傷病所主打的「買一抵三」保單，可說對於目前最常見的特定傷病出現關聯病變被拒保問題，提出了「解套」之法。

對於自家的「買一抵三」特定傷病終身保險，國泰人壽主管舉例，若以30歲女性購買20年期、保額30萬元的這種保單為例，年繳保費20,250元，20年總繳保費約40萬元，即可享有60萬元的第1次特定傷病保障，及各30萬元的第2次及第3次特定傷病保障，總計120萬元的保險保障，發揮「買一抵三」的功效。此外，倘若終身未罹患約定的特定傷病，身故時仍可領回總繳保險費的1.06倍，讓保費不致全無。

國壽主管進而分析，除了上述「買一抵三」，比起許多一次給付型的特定傷病保險，這種保單還能解決傳統一次性給付的特定傷病保險，若已罹患一項特定傷病，即使想再投保，保險公司多半因病患體況不符合標準而無法承保的投保戶常見困難。

國泰人壽這張保單，所涵蓋的特定傷病給付範圍，包括了重度癌症、末期腎病變、阿爾茲海默氏症、帕金森氏症及類風濕性關節炎等總計29項特定傷病，對此國壽主管說明，有上述症狀的患者，產生其他關聯性病變的機率甚高，例如，醫學研究已顯示，癌症患者中風的機率高達38％，較一般人高出17％，而腎移植病人每年發生心臟病的機率更是一般人的50倍，國壽這張保單，正好可以協助病患解決在產生關聯病變之後，因為傳統保單的拒保而變成「保險孤兒」的困難。因為在第一次罹患特定傷病後，即可免繳續期保險費，保單仍持續有效，並享有第二次及第三次項目不同的特定傷病保障。