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認識投資型保險
認識投資型保險:發展概況
何謂投資型保險:投資型保險概述
『投資型保險商品』是將傳統的『保險』商品結合各式的『投資』工具,讓保戶利用保險公司提供的投資平台進行投資,而保戶的保險金額就隨著保戶投資的狀況隨之變動; 『投資型保險商品』與傳統壽險產品的區別在於它將投資的選擇權和投資風險同時移轉給保戶。
與傳統保險比較
  投資型保險 傳統壽險
保障額度 可依需求調整 固定
保障期間給付條件 隨時可領取帳戶價值 僅生存保險金可領
保險費 相對較低 相對較高
投資標的 自行選擇 無法投資
投資報酬率 影響帳戶價值變化 現金價值固定
保單維持效力 依帳戶價值而定 需繳足保費才不會停效
保費繳交時間方式 依客戶需求調整 固定
投資標的的總類
  • 一、依幣別區分:有新台幣、美元、歐元、日元、英鎊、澳幣、港幣等等
  • 二、依投資區域:美洲、歐洲、亞洲
  • 三、依投資風險性:股票型基金(單一產業、區域型及ETF等等)、債券型基金或混合型基金。
  • 四、依保證報酬:無保證報酬的基金、有保證報酬的保息帳戶或連動債(註1.)

註1.有保證報酬的標的大多為國外投資銀行發行的投資標的,因此其保證的報酬多以外幣計價。也就是說不考慮換回新台幣的匯率風險。
註2.目前國內已推出外幣保單,因此相關交易皆可以外幣收取或支付。
詳細情形請洽 環球世達02-2747-1777客服電話